Pożyczka dla branży turystycznej i okołoturystycznej - Biłgorajska Agencja Rozwoju Regionalnego

Na co można otrzymać pożyczkę?

Na finansowanie przedsięwzięć dotyczących rozwoju branży turystycznej i okołoturystycznej realizowamych przez mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa z obszaru Polski Wschodniej.. Wsparcie udzielane Pożyczkobiorcy musi prowadzić do poszerzenia oferty, podniesienia jakości produktów, usług i/lub do wydłużenia sezonu turystycznego w województwach Polski Wschodniej.

Wsparcie Pożyczkodawcy może zostać udzielone z przeznaczeniem na zapewnienie ciągłości działania przedsiębiorstwa lub ochronę miejsc pracy w związku z kryzysem w dziedzinie zdrowia publicznego, tj. m.in. na pokrycie wydatków takich jak: wynagrodzenia, opłaty za media, gaz, prąd, ubezpieczenia, najem powierzchni czy zakup towarów.

Przedsięwzięcie musi być zlokalizowane na terenie Polski Wschodniej, przy czym co najmniej 70% wartości udzielonych pożyczek będą stanowiły pożyczki udzielone na inwestycje zlokalizowane na terenie województwa lubelskiego, natomiast nie więcej niż 30% na pożyczki udzielone na inwestycje zlokalizowane na terenie pozostałych czterech województw Polski Wschodniej, tj. podkarpackie, podlaskie, świętokrzyskie, warmińsko-mazurskie.

Wsparcie może zostać przeznaczone na następujące przedsięwzięcia:

Obiekty noclegowe;
Obiekty gastronomiczne;
Infrastruktura sportowo-rekreacyjna;
Infrastruktura turystyki zdrowotnej;
Infrastruktura kultury i rozrywki;
Transport turystyczny;
Organizacja turystyki i pośrednictwo turystyczne;
Ekologiczne produkty;
Produkty regionalne i tradycyjne, wzornictwo przemysłowe;
Przywracanie tradycyjnych zawodów - rękodzieło i rzemiosło;
Inne inwestycje w branży okołoturystycznej polegające na poszerzeniu oferty, podniesieniu jakości usług świadczonych bezpośrednio dla turystów.

Jako element powyższych przedsięwzięć dopuszcza się:

finansowanie wydatków związanych z wykorzystywaniem technik informacyjno - komunikacyjnych (TIK), (np. w zakresie zapewnienia łatwego dostępu do informacji o usługach turystycznych - e-turystyka);
pokrywanie przez Pożyczkobiorcę wydatków związanych z bieżącą / obrotową działalnością; finansowanie kapitału obrotowego jest możliwe wyłącznie do wysokości 50% wartości pożyczki, przy czym przeznaczenie kapitału obrotowego jest bezpośrednio związane z realizacją przedsięwzięcia inwestycyjnego na które zostało przyznane dofinansowanie
pokrywanie przez Pożyczkobiorców wydatków na promocję i reklamę, związanych z zasadniczą częścią finansowanego przedsięwzięcia.

Wsparcie może być udzielane na następujące typy wydatków:

Prowadzenie robót budowanych (budowa, przebudowa lub remont obiektów i infrastruktury).
Zakup środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych, w tym również na:

zakup gruntów, nieruchomości pod warunkiem:

1.przeznaczenia na cele inwestycyjne (bezpośrednio związane z, lub przystosowane do prowadzenia działalności gospodarczej);

2.przedmiotem wsparcia nie będzie wyłącznie zakup gruntu / nieruchomości (maksymalny udział kosztów gruntu / nieruchomości w całości wsparcia może wynieść 90%). W ramach inwestycji konieczne jest także finansowanie działań dotyczących danego produktu / usługi mających związek z gruntem / nieruchomością. Ze wsparcia wyłączony jest zakup nieruchomości z przeznaczeniem na cele obrotowe;

zakup pojazdów przeznaczonych do transportu drogowego pod następującymi warunkami:

1.zakup fabrycznie nowego lub używanego środka transportu (nie więcej niż 5 - letniego) , tj.: samochodu z dopuszczalną masą całkowitą do 3,5 tony, przeznaczonego do przewozu ładunków lub osób, w związku z prowadzaniem działalności turystycznej ,

2.wyłącznie przez MSP prowadzące działalność gospodarczą w Polsce Wschodniej oraz posiadające na terenie Polski Wschodniej: siedzibę lub oddział (zgodnie z wpisem do rejestru przedsiębiorców w KRS) albo stałe lub dodatkowe stałe miejsce wykonywania działalności gospodarczej (zgodnie z wpisem do CEIDG);

3.w przypadku gdy udzielenie wsparcia byłoby pomocą de minimis, MŚP nie prowadzi działalności zarobkowej w zakresie drogowego transportu towarów, a nabywany pojazd nie jest przeznaczony do transportu drogowego towarów (zgodnie z art. 3 ust. 3 Rozporządzenia 1407/2013).

Jaka jest maksymalna wartość pożyczki?

Wartość pożyczki na Rozwój Turystyki wynosi do 500 000,00 zł.
Pożyczka udzielana jest na przedsięwzięcia realizowane z udziałem własnym MŚP, wnoszonym w udokumentowanej formie finansowej lub rzeczowej, którego wartość stanowi nie mniej niż 10% kwoty pożyczki, z zastrzeżeniem, że:

w przypadku realizacji przedsięwzięć dotyczących obiektów posiadających status Miejsca Przyjaznego Rowerzystom w ramach Wschodniego Szlaku Rowerowego Green Velo, udział własny MŚP nie jest wymagany.
w przypadku realizacji przedsięwzięć przez firmy w fazie start-up udział własny MŚP nie jest wymagany.
ze względu na wprowadzony pakiet pomocowy w związku z epidemią COVID-19 pożyczka może być udzielona bez udziału własnego MŚP - do odwołania.

Jakie są parametry pożyczki?

okres spłaty: do 7 lat
okres karencji w spłacie rat kapitałowo - odsetkowych lub rat kapitałowych: do 12 miesięcy
Wysokość oraz terminy spłat rat kapitałowo-odsetkowych pożyczki mogą uwzględniać sezonowy charakter działalności w branży turystycznej i okołoturystycznej, co odzwierciedlone jest w przychodach Pożyczkobiorcy i możliwości obsługi zadłużenia z tytułu pożyczki.
kto może się ubiegać: mikro, małe lub średnie firmy
brak jakichkolwiek dodatkowych opłat lub prowizji.

Jakie jest oprocentowanie?

na warunkach rynkowych - od 8,22%
na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, o których mowa w Rozporządzeniu Komisji (UE) nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis - 3,81%

dla pożyczki udzielonej MŚP na przedsięwzięcie mające status Miejsca Przyjaznego Rowerzystom w ramach Wschodniego Szlaku Rowerowego GreenVelo - 1,905%
dla pożyczki udzielonej przedsiębiorstwu typu start-up - 1,905%

Oprocentowanie pożyczki udzielanej na zasadach korzystniejszych niż rynkowe jest stałe w całym okresie jej obowiązywania.

W przypadku niespełnienia przez Pożyczkobiorcę jakiegokolwiek z warunków umożliwiających udzielenie pomocy de minimis finansowanie jest udzielane na zasadach rynkowych.

Ile można sfinansować w ramach pożyczki?

Udział pożyczki w koszcie realizowanego przedsięwzięcia może stanowić do 100% jego wartości, z zastrzeżeniem konieczności wniesienia wkładu własnego (jeżeli będzie on wymagany biorąc pod uwagę informacje zawarte powyżej) w postaci rzeczowej lub finansowej w wysokości co najmniej 10% wartości pożyczki.
W przypadku finansowania z przeznaczeniem na zapewnienie ciągłości działania przedsiębiorstwa lub ochronę miejsc pracy w związku z kryzysem w dziedzinie zdrowia publicznego udział pożyczki w koszcie realizowanego przedsięwzięcia stanowi do 100% jego wartości.

Jakie są wykluczenia w finansowaniu?

W ramach wsparcia nie będzie finansowana działalność polegająca na:

promocji turystycznej;
rewitalizacji przestrzeni publicznych (np. rynków miejskich);
organizacji imprez o charakterze kulturalnym i turystycznym, takich jak wystawy, festiwale, koncerty, targi, itp.
wsparcie nie będzie udzielane na przedsięwzięcia, których celem jest pokrywanie wyłącznie bieżącej / obrotowej działalności Pożyczkobiorcy - z zastrzeżeniem możliwości finansowania ciągłości działania przedsiębiorstwa lub ochrony miejsc pracy w związku z kryzysem w dziedzinie zdrowia publicznego, tj. m.in. na pokrycie wydatków takich jak: wynagrodzenia, opłaty za media, gaz, prąd, ubezpieczenia, najem powierzchni czy zakup towarów.

W ramach wsparcia nie jest możliwe:

finansowanie w całości lub części wydatków pokrytych uprzednio ze środków funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej lub innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej;
finansowanie w całości lub części wydatków planowanych do zrefundowania ze środków funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej lub innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej;
współfinansowanie wydatków z innych funduszy UE bądź wydatków współfinansowanych ze środków funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej lub innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej;
finansowanie spłat zobowiązań publiczno – prawnych Pożyczkobiorcy;
refinansowanie zadłużenia, w tym spłat pożyczek i kredytów zaciągniętych u innych podmiotów.

Jakie warunki musi spełniać firma?

są mikro, małym lub średnim przedsiębiorstwem w rozumieniu przepisów załącznika nr I Rozporządzenia Komisji (UE) nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. (Dz. Urz. UE L 187 z 26 czerwca 2014 r.) uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 (Dz. Urz. UE L 187 z 26.06.2014, str.1);
są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi niebędącymi osobami prawnymi, którym właściwa ustawa przyznaje zdolność prawną;
nie znajdują się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 20 Wytycznych dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 249/1 z 31.07.2014 r.);
nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Komisji (UE) nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis („Rozporządzenie 1407/2013”) (jeżeli przedsiębiorstwo ubiega się o pomoc de minimis);
nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem lub orzeczenia sądu krajowego lub unijnego;
nie podlegają wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa lub wykluczeniu takiemu nie podlegają osoby uprawnione do ich reprezentacji, w szczególności na podstawie art. 207 ust. 4 ustawy o finansach publicznych, art. 12 ust. 1 pkt. 1 ustawy o skutkach powierzenia wykonywanej pracy cudzoziemcom przebywającym wbrew przepisom na terenie RP, art. 9, ust. 1 pt. 2 a ustawy o odpowiedzialności podmiotów zbiorowych za czyny zabronione pod groźbą kary.
nie są podmiotami, w stosunku do których BARR S.A. lub osoby upoważnione do jego reprezentacji posiadają, tak bezpośrednio jak i pośrednio, jakiekolwiek powiązania, w tym o charakterze majątkowym, kapitałowym, osobowym czy też faktycznym, które wpływają lub mogłyby potencjalnie wpływać na prawidłową realizację umowy pożyczki i umowy operacyjnej,
Wsparcie jest udzielane Ostatecznemu Odbiorcy prowadzącemu działalność gospodarczą w branży turystycznej i okołoturystycznej, w szczególności w ramach następujących działów i grup PKD :

55 - Zakwaterowanie;
56 - Działalność usługowa związana z wyżywieniem;
50.1 - Transport morski i przybrzeżny pasażerski;
50.3 - Transport wodny śródlądowy pasażerski;
50.1 - Transport lotniczy pasażerski;
52.23 - Działalność usługowa wspomagająca transport lotniczy;
77.11 - Wynajem i dzierżawa samochodów osobowych i furgonetek;
77.21 - Wynajem i dzierżawa sprzętu rekreacyjnego i sportowego;
79 - Działalność związana z turystyką;
86 - Opieka zdrowotna;
91 - Działalność bibliotek, archiwów, muzeów oraz pozostała działalność związana z kulturą;
93 - Działalność sportowa, rozrywkowa i rekreacyjna;
96.02 - Fryzjerstwo i pozostałe zabiegi kosmetyczne;
96.04 - Działalność usługowa związana z poprawą kondycji fizycznej;
47 - Handel detaliczny;
03.12 - Rybołówstwo w wodach śródlądowych;
10.52 - Produkcja lodów;
10.86 - Produkcja artykułów spożywczych homogenizowanych i żywności dietetycznej;
16.29 - Produkcja pozostałych wyrobów z drewna; produkcja wyrobów z korka, słomy i materiałów używanych do wyplatania;
20.42 - Produkcja wyrobów kosmetycznych i toaletowych;
32 - Pozostała produkcja wyrobów;
74.10 - Działalność w zakresie specjalistycznego projektowania.

Poza w/w rodzajami działalności, o wsparcie mogą również ubiegać się Ostateczni Odbiorcy prowadzący działalność gospodarczą w innej branży w przypadku, kiedy z przedstawionego wniosku wynika, że planowana inwestycja dotyczy wspierania działalności turystycznej i okołoturystycznej i wpisuje się w typy przedsięwzięć opisanych powyżej.

Jakie jest zabezpieczenie spłaty pożyczki?

Obligatoryjnym zabezpieczeniem spłaty pożyczki jest weksel własny wystawiany przez Pożyczkobiorcę wraz z deklaracją wekslową. W przypadku ustawowej wspólności majątkowej Przedsiębiorcy – również poręczenie wekslowe współmałżonka.
Dodatkowe zabezpieczenie spłaty pożyczki uzależnione jest od kwoty pożyczki, okresu spłaty, ryzyka związanego z wnioskowaną transakcją, itp. (np. poręczenie osób fizycznych i prawnych, hipoteka na nieruchomości, zastaw rejestrowy i przewłaszczenie na zabezpieczenie na środkach trwałych, itp.)

Jakie są zasady rozliczenia pożyczki?

Wydatkowanie środków pożyczki musi zostać należycie udokumentowane w terminie do 90 dni od dnia wypłaty całkowitej kwoty pożyczki. Termin ten dotyczy daty wystawienia dokumentów potwierdzających wydatkowanie środków. W uzasadnionych przypadkach, na wniosek Pożyczkobiorcy BARR S.A. może zaakceptować wydłużenie tego terminu maksymalnie o kolejne 90 dni ze względu na charakter inwestycji.

Dokumentem potwierdzającym wydatkowanie środków zgodnie z celem, na jaki zostały przyznane jest faktura lub dokument równoważny w rozumieniu przepisów prawa krajowego, wystawiony nie wcześniej niż w dniu złożenia wniosku o udzielenie pożyczki.

Maksymalny termin na wypłatę całkowitej kwoty pożyczki na rzecz Pożyczkobiorcy wynosi 90 dni kalendarzowych od dnia zawarcia Umowy Pożyczki, bez względu na liczbę transz w jakich jest ona wypłacana, z zastrzeżeniem dostępności wolnych środków. Jeżeli wypłata pożyczki następuje w transzach, to wypłata drugiej i kolejnych transz może następować po uprzednim udokumentowaniu poniesionych wydatków przez Pożyczkobiorcę w ramach dotychczas otrzymanych transz.

Bank Gospodarstwa Krajowego realizuje Strategię inwestycyjną „Przedsiębiorcza Polska Wschodnia – Turystyka”, mającą na celu stymulowanie rozwoju mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, działających w branży turystycznej oraz okołoturystycznej w Polsce Wschodniej, z wykorzystaniem instrumentów finansowych. Ponadto celem realizacji Strategii jest poszerzenie oferty, podniesienie jakości produktów, usług i/lub wydłużenie sezonu turystycznego w województwach Polski Wschodniej.

Pożyczki udzielane są ze środków, których dysponentem jest minister właściwy ds. rozwoju regionalnego, pochodzących z wycofywanego wkładu Programu Operacyjnego Rozwój Polski Wschodniej na lata 2007 – 2013 do instrumentów inżynierii finansowej w ramach projektu „Reporęczenia i pożyczki szansą na zwiększenie finansowania zewnętrznego MSP. Instrumenty wsparcia funduszy poręczeniowych i pożyczkowych w Polsce Wschodniej”.